董丽：以绿色金融服务高质量发展

编者按：9月14日，第五届未来能源大会举办绿色金融与可持续投资专题论坛，该论坛深入分析绿色金融的发展路径，以及产品与服务创新如何引领能源领域转型，商业银行在绿色金融领域的探索和实践成为论坛中的重要话题。绿色金融与可持续投资论坛由中国能源网研究中心高级顾问冯江华主持，与专家学者共同深入探讨绿色金融与可持续投资的重要性。

光大银行南京分行公司金融部副总经理董丽女士作了题为《以绿色金融服务高质量发展》演讲。

以下内容根据论坛演讲实录进行整理。

董丽：各位领导、各位来宾、各位银行界的同仁们：大家下午好，今天非常荣幸能够向大家汇报光大银行以绿色金融服务高质量发展的情况。

我的汇报分为三个部分，首先来看第一部分，碳中和是国际社会应对气候危机的必经之路，2020年9月份，习近平总书记在联合国大会上宣布，中国将力争在2030年实现碳达峰，努力争取在2060年实现碳中和，这是我们国家对国际社会的庄严承诺。改革开放四十年以来，我们习惯了经济增长指标的约束，未来四十年我们还要面临碳达峰的约束。双碳目标时间紧、任务重，需要明确的政府政策和有效的金融工具双管齐下，才能真正实现绿色发展，绿色金融则是推动绿色发展的重要举措。

我们来看一下绿色金融的顶层设计情况，2015年9月份，我们首次提到绿色金融，2016年3月绿色金融上升为国家战略，2016年8月七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，十九大报告中明确提出发展绿色金融建设生态文明，2022年6月，原银保监会发布银行业、保险业绿色金融指引，引导银行保险机构加大对绿色低碳循环经济的支持，二十大报告提出要加快发展方式的绿色转型，并作出了包括绿色金融在内的各项工作部署。今年3月份，《绿色产业指导目录》开始公开征求意见，至此我们顶层设计持续完善。

在五大支柱建设方面，初步形成了多层次绿色金融金融产品和市场体系，出台了针对企业、境内上市公司和金融机构的环境信息披露方面的相关文件，明确了绿色金融服务支持重点产业的政策要求，激励约束机制进一步完善。我们五大支柱建设也是持续深化。在结构性货币政策工具方面，2021年11月，央行正式推出碳排放支持工具，重点支持清洁能源、节能环保和碳减排技术三个领域的贷款，同年11月份，推出了煤炭清洁高效利用再贷款两千亿，去年5月份，人民银行增加一千亿，就是煤炭清洁高效利用再贷款金额达到了三千亿，可以说是结构性货币政策工具持续加码。

绿色金融的政策是逐步地完善，但是绿色金融的发展还是面临三大挑战，首先一是在立法方面，全国统一的绿色金融条例期待建立，很多发达国家已经出台了碳税政策，我们还需要进一步完善相关法律法规。在立法的强制性方面，目前我们国家的立法处于空白，只能暂时运用指引、指导意见等进行监管，强制性不足。我国现有政策多为对“两高一剩”等行业或企业的限制性规定，缺乏一定正面的激励。

挑战二绿色融资方式单一，资金缺口不断增大，在我们目前的绿色金融产品中，绿色信贷和绿色债券的占比高达97%，不利于绿色金融产业的协同发展。在绿色领域资金供应上还存在较大的缺口，并且有逐年扩大的趋势。

挑战三主要是绿色金融的认定标准方面，我们在划定目录时对技术指标做了明确规定，但是随着我国绿色金融市场的逐步成熟和开放，对绿色项目的认定需要更加灵活、更加客观。

我们绿色金融发展的也面临三大机遇，首先从碳市场来看，从全国碳市场来看，2021年7月16号，碳市场上线运行以来平稳有序，交易规模也是逐步扩大，全国碳市场的基本框架已经初步建立，另外像钢铁、有色、石化、建材这些高排放的行业，也将陆续纳入全国碳市场。从地方碳市场来看，几大碳市场运行平稳有序，从资源减排市场来看，目前已经组建了全国统一的自愿减排注册登记系统和交易系统，具备上线运行的基本条件，有机构预测到2030年，我们国家的碳交易市场的碳价将会升到25美元，总交易规模将会在一千亿人民币以上，所以碳市场还是具有非常大的机遇。

在绿色信贷方面，到今年的二季度，本外币绿色贷款余额是27万亿，同比增长了38.4%，这个增速是非常快的，高于各项贷款增速27.8个百分点。双碳战略创造了百万亿级的投融资需求，为绿色信贷业务提供了十分广阔的市场空间。

我们再看一下绿色债券方面，中国的绿债发行时间比较晚，但整体规模增长迅速，上半年境内贴标绿色债券发行4.74万亿，同比增长12%，占境内新发行债券的1.4，略高于去年。一方面随着绿色投资市场的不断完善，绿色金融参与主体正在由以央企、政策性银行、大中型银行为主，向全社会广泛参与过渡，金融对绿色领域的支持工具也将由以信贷为主向各类金融工具协同发展转变。另外一方面在碳排放管控趋严，政策对绿色产业扶持力度加大的背景下，绿色投资收益有望提高，将激活社会资金将通过债券、股权等直接融资方式参与绿色发展。

下面汇报一下光大银行的绿色金融发展情况。光大银行隶属于光大集团，光大集团是由中央汇金和财政部发起设立，最早成立于香港，1983年8月18号在香港成立，经过四十年的发展，光大集团已经成为横跨金融与实业、香港与内地，机构与业务遍布海内外，拥有金融全牌照和环保、旅游、健康、高科技等特色优势的国有大型金控集团，光大集团具有产融结合、综合金融、陆港两地的特色优势。光大银行是光大集团的核心子公司，成立于1992年8月，在全球一千大银行中排名第27位。光大银行坚守金融工作的政治性和人民性，坚持稳中求进的工作总基调，整体经营情况稳中向好。6月末，我们的总资产达到6.67万亿，上半年的营收到765亿。

在服务实体经济方面，第一首先是增加信贷投放来稳经济大盘，上半年我们的基础信贷投放较上年增长1757亿。第二是明确了先进制造业，绿色金融科技创新作为服务实体经济的三条新赛道，上半年分别增长了13.9%、31%和24.7%。第三是以服务民企来践行初心使命，出台了29条措施来支持民营企业发展，推动民营企业再发力和再提速。

在绿色金融服务方面，光大银行全面落实发展理念，完善绿色金融管理的工作机制，制定了绿色金融工作的中期行动方案，搭建了涵盖决策层、管理层、执行层三个层级的管理架构，完善了政策制定、资源配置、内控管理、考核评价、人才队伍建设等各项政策保障。明确了三大发展战略和六项重点工作，到今年6月末，我们的绿色贷款余额增加了617亿，其中清洁能源增加155亿，助力八家市场主体发行10笔绿色债券，撬动了一百亿的直接融资，成功发行了两百亿的绿色金融债。

南京分行成立于1999年3月，目前下辖一个业务管理部、9家二级分行、1个工作组，有57个网点，1700多名员工，除了苏州和无锡，其他城市都是南京分行管辖。南京分行是将绿色低碳发展理念贯穿业务发展的全过程，目前绿色信贷规模呈现快速增长、结构逐步优化、社会价值得到认可的良好发展态势，在绿色信贷规模方面，我们到6月末，信贷规模和清洁能源规模位列系统第一位，绿色信贷的增速到26%，清洁能源的增速在82%。另外在绿色债券投资方面，6月末我们批复了央企子公司ABS储价投资额度，这支债券是公开市场上目前注册成功的首单，也是唯一一单“绿色-蓝色-碳中和”三标签债券，这期产品的发行有利于海洋资源的合理开发利用和蓝色经济的可持续发展，碳减排效应非常明显。另外我们在重大项目建设和重点客户发展方面，也给予了较高的绿色信贷支持。

我们做了一点创新业务的推动，就是与第三方平台合作，利用这个平台的碳计量系统，来有效跟踪绿色信贷客户的碳减排情况，并且基于这个平台我们建立了五项合作机制，去年11月份开始合作，目前已经落地13户、1.86亿。

这是光大银行的特色产品，重点汇报一下项目前期贷，对于不符合项目融资条件的信贷客户，在他前期的铺底贷款，可以做到三年，最高做到总投资的30%，有三个条件，一个是要有项目核准意见书，一个是要有土地预审意见，一个要有环评，但对一些重点的项目，可以把环评和土地预审意见放到贷款的投放落实条件，也就是说对于一些重大项目，拥有了项目的核准意见，就可以向我们申请项目前期贷。我们今年还推出了小微企业的分布式光伏贷款，这是普惠类的贷款，最长可以做到十年，主要用途是用于小微企业在屋顶建立光伏建设设施。

这是我们的一些专项支持政策，总行层面在利率上为了降低绿色信贷融资的成本，总行给予了20个BP的补贴，同时针对服务实体经济的重点领域，我们还建设了红星计划，如果绿色信贷同时满足制造业、专精特新，还有重大项目的，我们会给20到40个BP补贴，如果还有能符合先进制造业的，最高可以到110个BP的补贴。另外就是推出一事一议、合议制、名单制和会商制机制，为绿色信贷的审批和投放提供保障和支持。在分行层面也是给予一定的绩效补贴，同时在资本占用、风险拨备、尽职免责等方面给予减免和明确，充分构建“愿贷、敢贷、能贷”的长效机制。我们还设立了绿色金融的专营机构，加快绿色金融的业务布局，提升专业服务能力和专业服务水平。

我们深知作为深耕江苏沃土的股份制银行的一级分行，只有深入了解江苏区域的绿色金融政策，创新举措，绿色领域的发展情况，才能更好服务区域的高质量发展。江苏地区的绿色金融实践还是比较早的，也做了许多有益的尝试，2001年国内首笔排污权交易就是在江苏落地的，2017年江苏发起设立了生态环保基金，2019年7月，江苏省绿色债券贴息政策开始实施，2021年11月份，江苏出台的绿色金融30条，明确了江苏绿色金融工作的发展思路和主要目标，提出了搭建绿色金融基础性的制度框架。去年在全省全面实施省内EOD模式，今年9月份，《江苏省绿色融资主体认定评价标准》发布，可以说江苏的绿色金融政策相对比较完善。

江苏省在绿色金融方面也做了许多创新实践，2018年的时候推出了环保贷业务，2022年6月推出了环保担政策，可以说环保担、环保贷双轮驱动，共同助力全省生态领域的创新发展。第二打造了金环对话，金环对话是紧扣时代主题与污染防治攻坚战的任务，基本形成了江苏特色的绿色金融发展格局。第三是建立了省级绿色金融服务平台，目前注册企业是150多万家，入库企业是三千多家，入库项目是1700多个，满足融资需求90多亿。第四是开展省级绿色金融创新改革试验区试点工作，率先在全国以县域为单位开展省级绿色金融创新改革试验区的试点，积极探索支持发展方式绿色转型的新路径。

在绿色金融的重点领域，首先在节能环保领域，江苏是争取在2025年，在无锡、盐城、徐州和南通打造国内领先、国际一流的节能环保产业集聚区，在清洁生产领域是加快燃料和原辅材料清洁替代，推动重点行业绿色低碳改造。在清洁能源领域，稳妥有序推进风电发展，因地制宜发展光伏发电，多元化发展生物质发电，科学推进抽水蓄能开发。在生态环境领域，强化协同控制持续改善环境空气质量、坚持水陆统筹巩固提升水环境质量，在基础设施领域是大力发展绿色建筑和绿色交通，特别值得一提的是今年1月份，江苏省首单海洋蓝色碳汇贷成功落地，这展现出江苏竞逐绿色低碳发展新赛道的信心和决心。

针对江苏的区域情况，我们也做了一点思考，在金融服务区域高质量发展有两点体会，第一就是要加强金融科技的运用，一方面改变传统的抵质押品作为主要风控手段的做法，深度嵌入绿色企业的采购、生产、销售各个环节，获取全链条的历史数据，解决信息不对称的问题。另一方面要提升数据应用与处理能力，高效对接外部的信息数据，创新数据类的信贷产品，提高信贷运转效率。在产品配置方面，零售业务可以推出基于碳市场的零售资管类产品，公司业务可以开发企业的碳账户，及时追踪碳足迹，引导资金精准投向低碳转型项目，推出ESG表现挂钩贷款。在投行业务方面，探索碳交易的存管和清算、碳资产的咨询和托管、碳债券和ABS。

以上是我的汇报，不当之处，还请各位领导和专家批评指正，谢谢。