昆仑银行疑为中石油设500亿融资通道

“昆仑银行此次借给中石油的200亿贷款属于委托贷款，因此不存在外界所说的单一最大集团客户授信比例超标问题。”

10月8日，对于此前外界对昆仑银行贷款中石油或超监管规定的质疑，昆仑银行总行相关负责人对时代周报首次独家回应。

“昆仑银行此前贷给中石油的300亿也属于委托贷款，因此也不存在昆仑银行以低于同期银行基准利率贷款给中石油的说法。”该负责人称。

但是，对于这共计500亿巨额贷款出资方，昆仑银行未作正面回复。另外，颇为蹊跷的是，在中石油2013年中报中，此前的300亿贷款也再没有出现。对于其是否已经归还，该负责人称自己不是具体业务经办人员，并不知情。

不过，资料显示，2012年10月，昆仑银行曾对中石油最高授信额度36亿，2011年昆仑银行资本净额126.26亿，照此计算，这一授信额度与昆仑银行资产净额总额比例已经超过15%。而其2011年17.7亿的最高授信与其上一季末资产净额比例也远超15%。

“虽然实际计算标准会依据当期发生的贷款敞口计算，但这会留下触犯监管红线的隐患。因为按照监管规定，此处的资产净额是依据上一季末的资产净额来计算。”银监局一位人士表示。

自2009年中石油并购重组昆仑银行以来，依托于中石油，昆仑银行在城商行中异军突起。今年9月末，在“油城”昆仑银行大庆石化支行，其存款总额甚至突破10亿元，较年初增长率达261.08%。然而，由于昆仑银行高速扩张，资本金消耗巨大，其发展又主要借助于外力，其能否持续保持如此高速发展，前景堪忧。

“从昆仑银行自身的业务及利润构成看，目前其虽然在城商行中强势崛起，但发展后劲不足。要想长期保持此增速较难。”一位投行人士表示。

500亿“委托贷款”存疑

“中石油之前的300亿和这次的200亿贷款都属于委托贷款，借贷金额、利率、使用用途、期限等由资金借贷双方自行协定，昆仑银行只是收取部分手续费。因此，不存在中石油从昆仑银行以低于银行基准利率贷款这一说法，也不存在关联贷款比例超过相关监管红线。”

10月8日，当记者致电昆仑银行总行办公室就此前外界对昆仑银行贷款中石油或超监管规定的问题，昆仑银行总行相关负责人予以否认。

然而，值得玩味的是，今年6月，中石油2013年中报曾披露，在中石油金额前五名的长期借款中，其中4笔借款来自中油财务有限责任公司，而另一笔200亿借款则来自昆仑银行。此次昆仑银行贷给中石油的200亿为9年期长期贷款，还款日为2022年3月，利率为4.84%。

但此前，中石油已通过昆仑银行获得共计300亿大笔贷款。

2011年10月，中石油曾以5.81%的利率，通过昆仑银行获得100亿贷款，归还期限为2014年10月；2012年3月，中石油又以4.84%的利率通过昆仑银行获得200亿贷款，归还期限为2022年3月。

单从贷款利率看，这三笔贷款均远低于当时银行的贷款基准利率。也因此，外界对中石油与昆仑银行关联贷款提出质疑，但昆仑银行一直未对此作正面回应。

“由于是委托贷款，所以昆仑银行只是收取手续费，并不存在授信的问题。”该负责人再三强调。

委托贷款是指，公司将其在银行存款向指定的公司或项目公司提供贷款，金融机构只是存款和借款公司之间的中介。这种方式本质上是一个公司向另一家公司的贷款，利率往往在市场利率基础上谈判确定。金融机构的主要职能是管理贷款，并收取利息和偿还本金。

不过，蹊跷的是，在中石油2013年中报中，此前的300亿贷款并没出现在其中。对于这300亿元中石油是否已经归还，昆仑银行上述负责人称自己不知情。

事实上，昆仑银行对中石油曾有三次额度较大的授信历史，而其中在2012 年10 月26 日昆仑银行召开的第三届董事会第二次会议上，昆仑银行审议通过了《关于给予中国石油天然气集团公司36 亿元最高授信额度的议案》，核定中国石油集团2012 年度信用等级为AAA 级，给予最高授信额度36 亿，全部为非专项授信，授信有效期2 年，用于中国石油天然气集团公司及下属子(分)公司在本行办理本外币表内外信贷业务。

按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，而其中规定，“资本净额”指上季末资本净额。

因此，如果按照2011年末昆仑银行资本净额126.26亿计算，昆仑银行2012年10月对中石油授信36亿元已经远超15%的监管规定。

银监局一位人士告诉记者，虽然对于关联贷款比例是否超标，要根据实际贷款敞口为准，但上述做法已然存在触碰监管红线的隐患，但他同时也表示，“对于一些中小银行，监管不是特别严，所以超标的现象也存在。尤其是出现中石油这样实力雄厚的关联方。”

资料显示，2010年，昆仑银行对中石油最高授信9亿；而2011年，这一数据达到17.7亿元，当时昆仑银行上季末净资产为68.12亿，此次授信额度也已超过15%。